640亿元，这是截至2025年末中行南京分行普惠贷款的余额。这个庞大的数字背后，是一个个鲜活的故事：大学教授的专利从“纸”变成了“钱”，电动车行老板赶在旺季前备足了货，科技公司的实验室通宵亮起了灯……在南京这座科教资源富集、民营经济活跃的城市，中行南京分行正以润物无声的方式，让金融活水流进寻常巷陌，滋润实体经济的毛细血管。
城东某新材料公司的实验室里，几个年轻人盯着试管里的反应，大气都不敢出。这是该公司最新研发的生物表面活性剂项目，一旦成功，将打破国外垄断。
但公司负责人老张心里装着另一件事：货款马上要集中支付，账上的钱眼看要见底。公司有十几项专利，在业内也算小有名气，可厂房是租的、设备是定制的，拿着专利去银行，能换来贷款吗？
中行南京城东支行客户经理小周在走访园区时听说这家公司的情况后，主动对接，在实验室里与老张聊了一个多小时，听他讲每一张专利证书背后的故事。
“你们的核心竞争力，就是这些‘知产’。”小周回去后，带着团队干了三件事：联动知识产权评估机构快速认定专利价值、对接财政政策降低融资成本、量身定制“苏知贷”方案。
“以前觉得银行只看房子、看设备，没想到真能看懂我们的技术。”老张说，这笔钱不仅填上了货款的缺口，还让实验室又多买了一台进口设备。如今，那个突破“卡脖子”技术的项目，已经进入了中试阶段。
在中行南京分行，这样的故事正在批量发生；越来越多的科创企业也发现，原来银行的信贷逻辑，正在悄悄改变。
江北新区生物医药谷，某生物医疗公司的会议室里，一场特殊的“答辩”正在进行。
台上，是刚从东南大学实验室出来的技术团队；台下，坐着中行南京江北新区分行的授信审批人员。
该医疗公司拿出的流式细胞分析仪，性能参数达到国际先进水平，但公司账面数据并不好看。“前期研发投入巨大，尚未实现规模盈利，在传统的信贷模型里，这属于高风险客户。”中行南京江北新区分行业务负责人回忆道，“但我们看到的是另一个维度：顶尖的科研团队、填补国内空白的技术、首批入驻国家级转移转化中心的平台背书。”
这场“答辩”的结果，是中行南京分行创新推出的“研产贯通贷”。此产品不看过去看未来，不看抵押看技术；同时，引入省科技融资担保公司风险共担，500万元贷款顺利获批。
“银行的人能坐下来听我们讲技术，还听得懂，这本身就是一种支持。”该医疗公司负责人说。如今，该医疗公司年产50台设备的新产线已经投产，预计新增营收3000万元。
这种银企之间的“化学反应”，不只发生在实验室。不久前，一场名为“金融助力专利转化 益企知惠行”的活动在中行南京分行启动。台上，南京理工大学、南京航空航天大学等6所高校的代表与“我的麦田”服务平台、中行南京分行共同签约，探索专利供给、企业培育、金融赋能的闭环生态。台下，一家刚受让了高校专利的小微企业负责人眼睛亮了：“原来专利不仅能拿奖，还能换成钱，而且银行专门为我们设计了‘专利转化贷’。”活动现场，多家企业与中行南京分行当场达成了初步融资意向。
在南京某电动车市场，电动车店主老谢正忙着指挥工人卸货，几十台崭新的电动车摆满了店铺门口：“眼下正值‘以旧换新’政策补贴期，销量比平时翻了一倍。泛亚电竞游戏推荐要不是那笔钱来得及时，这波旺季可能就错过了。”老谢说的“那笔钱”，是中行南京分行发放的“电动车商户贷”。
两个月前，老谢还在发愁：厂家催着打款提货，下游客户等着交车，可他的流动资金全压在了库存上。“找银行？我这是小本生意，没抵押物，心里没底。”老谢说。
转机来自一条代理商发来的信息：“中行有个针对咱们电动车商户的产品，要不要试试？”
老谢抱着试试看的心态打了个电话。让他没想到的是，中行南京分行客户经理第二天就上门，拿着平板电脑现场收集资料，通过绿色通道快速为他审批了贷款。
几天后，100万元信用贷款到账。老谢第一时间把款打给了厂家，赶在旺季前把货备足了。
“国补、厂补、以旧换新，政策是好，但得有钱先垫上。”老谢说，“中行这个产品，帮我们打通了‘最后一公里’。”
如今，这款“电动车商户贷”已经辐射南京百余家经销商，成为政策红利落地消费末梢的“催化剂”。
南京浦口区某光学工程企业的生产车间里，一批精密光学元件正在接受检测。这家国家级专精特新“小巨人”企业是国内精密光学系统的领先供应商。
但就在半年前，企业还面临着一个难题：研发投入太大，融资渠道太窄，扩产计划一再搁置。
“我们是典型的‘轻资产、重研发’企业，厂房是租的，设备是定制的，最值钱的就是研发团队和几十项专利。”该企业财务总监说。
中行南京城东支行的团队多次深入一线调研，最终给出了不同于传统的解决方案：不看抵押物，看技术实力、行业地位、发展前景。基于对企业成长逻辑的深刻理解，1000万元授信及时到位。
这笔钱，一部分用于采购新设备，一部分继续投入研发。如今，该企业产能瓶颈得以突破，新研发的下一代光学系统已经进入样品测试阶段。
同样受益的，还有一家主营石英晶片的国家级高新技术企业。该企业在细分领域优势显著，但因长期自主研发投入，负债偏高，资金出现缺口。在一次银政对接会上，企业负责人抱着试试看的心态反映了情况。
没想到，第二天中行南京分行的人就上门走访，针对企业在设备采购、研发投入、订单履约等环节的资金需求，建立了专属服务台账，打出了从短期流动资金到中长期项目贷款的“组合拳”。800万元授信迅速到位，企业不仅稳住了供应链，还有余力投入下一代产品的研发。
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